Attestato di rischio: dove trovarlo e come leggerlo

L’attestato di rischio è il documento che racconta la tua “storia” di assicurato RC auto: indica la classe di merito e gli incidenti degli ultimi cinque anni, e da lì dipende buona parte del prezzo della polizza. Non arriva più per posta: è elettronico e lo trovi online, sul sito della tua compagnia. Ecco come leggerlo, come funziona il meccanismo bonus-malus e cosa fare se trovi un errore, secondo le regole dell’IVASS, l’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni.

Cos’è l’attestato di rischio e cosa contiene

Dal 2015 l’attestato di rischio è solo elettronico. La compagnia deve renderlo disponibile sul proprio sito almeno 30 giorni prima della scadenza della polizza. Dentro trovi:

i dati del contraente e del veicolo e il periodo a cui si riferisce;
la classe di merito universale (CU), uguale per tutte le compagnie;
la classe interna, cioè la classe che usa la tua compagnia per calcolare il premio;
la tabella dei sinistri degli ultimi cinque anni pagati dalla compagnia, anche solo in parte;
gli eventuali incidenti con concorso di colpa.

Con il Regolamento IVASS n. 58 del 10 febbraio 2026, che ha aggiornato le regole in linea con la normativa europea, le compagnie devono indicare nell’attestato sia la classe CU sia quella interna, e pubblicare una tabella di conversione tra le due.

Come scaricare l’attestato di rischio

Entra nell’area clienti del sito o dell’app della tua compagnia, con le credenziali della polizza.
Cerca la sezione dedicata alla polizza RC auto: l’attestato è di solito tra i documenti del contratto.
Controlla la data: deve essere quello aggiornato all’ultima annualità, pubblicato almeno 30 giorni prima della scadenza.
Salvalo in PDF: ti servirà per confrontare preventivi e per eventuali contestazioni.

Anche se pensi di cambiare compagnia, conoscere la tua classe ti serve per verificare che il preventivo la applichi correttamente.

Classe di merito: come funziona il bonus-malus

Le classi di merito universali sono 18: la 1 è la migliore e corrisponde ai premi più bassi, la 18 è la peggiore. Chi si assicura per la prima volta entra in genere in classe 14.

Ogni anno la classe cambia in base a quello che è successo nel periodo di osservazione, che va dalla decorrenza della copertura fino a 60 giorni prima della scadenza annuale:

Cosa è successo nel periodo di osservazione	Effetto sulla classe CU	Esempio
Nessun sinistro con colpa	Bonus: scendi di 1 classe	Dalla 3 alla 2
Un sinistro con responsabilità principale (oltre il 50%)	Malus: sali di 2 classi	Dalla 3 alla 5
Un sinistro con concorso di colpa	Nessun malus immediato, ma viene annotato	Resta registrato nell’attestato

Attenzione ai concorsi di colpa: si sommano. Il malus scatta quando la tua quota di responsabilità cumulata raggiunge il 51% nell’arco dei cinque anni di osservazione.

La classe universale resta valida anche se cambi compagnia. La classe interna invece è propria di ogni impresa, ed è quella che determina il prezzo: due compagnie possono quindi trattare in modo diverso la stessa classe CU.

Il bonus familiare: usare la classe di un parente

Il cosiddetto bonus familiare (spesso chiamato “RC familiare”) permette di assicurare un veicolo usando la classe di merito più bassa già maturata da un componente dello stesso nucleo familiare, anche per un veicolo di tipo diverso. Esempio dell’IVASS: se il padre ha l’auto in classe 1, l’auto del figlio può partire dalla classe 1.

Questo non significa pagare lo stesso premio: sul prezzo pesano anche la città, l’età e gli anni di patente di chi guida. Le condizioni precise per accedere al beneficio vanno verificate con la compagnia al momento del preventivo.

Scadenza, tolleranza e validità dell’attestato

Niente disdetta: alla scadenza il contratto RC auto si chiude automaticamente. Per continuare ad assicurarti, con la stessa o con un’altra compagnia, devi pagare il premio e firmare un nuovo contratto.
15 giorni di tolleranza dopo la scadenza, durante i quali la copertura resta attiva.
Validità di 5 anni: se vendi l’auto, sospendi il contratto o non lo rinnovi perché non usi il veicolo, l’ultimo attestato resta valido per cinque anni dalla scadenza. Trascorsi 15 giorni dalla scadenza, per riutilizzarlo serve una dichiarazione di mancato utilizzo del veicolo.

Gli errori più comuni

Guardare solo la classe interna: per confrontare compagnie diverse conta la classe CU.
Non controllare gli incidenti registrati: un sinistro attribuito per errore pesa per cinque anni.
Dimenticare il periodo di osservazione: un incidente avvenuto negli ultimi 60 giorni prima della scadenza peserà sull’attestato dell’anno dopo.
Accettare il malus senza valutare: chi ha causato un piccolo incidente può evitare il peggioramento di classe rimborsando di tasca propria alla compagnia quanto pagato al danneggiato. Conviene chiedere alla compagnia l’importo e confrontarlo con l’aumento di premio previsto.

Classe di merito sbagliata? Cosa fare

Scrivi alla compagnia o all’intermediario, anche tramite l’Ufficio reclami indicato nel DIP aggiuntivo (il documento informativo della polizza). Il modello di reclamo si scarica dal sito dell’IVASS.
Aspetta la risposta: la compagnia deve rispondere a un reclamo entro 45 giorni (entro 20 giorni a una semplice richiesta di informazioni).
Rivolgiti all’IVASS se la risposta non arriva o non ti soddisfa: via PEC a tutela.consumatore@pec.ivass.it, per fax al numero 06 42133206 o per posta a Via del Quirinale 21, 00187 Roma.

Per chiarimenti puoi chiamare il Contact Center IVASS al numero verde 800 486661, dal lunedì al venerdì dalle 8:30 alle 14:30.

Domande frequenti

Dove trovo l’attestato di rischio?

Nell’area riservata del sito o dell’app della tua compagnia, almeno 30 giorni prima della scadenza della polizza.

Quanto dura la validità dell’attestato di rischio?

Cinque anni dalla scadenza del contratto, se il veicolo è stato venduto, il contratto sospeso o non rinnovato per mancato utilizzo.

Come confrontare i prezzi con la mia classe?

Puoi usare Preventivass, il preventivatore pubblico e gratuito dell’IVASS e del Ministero, che confronta le offerte RC auto sul contratto base. Non è un comparatore commerciale.

Un incidente con concorso di colpa fa salire la classe?

Non subito: viene annotato e fa scattare il malus solo quando la responsabilità cumulata negli ultimi cinque anni arriva al 51%.

Prima del prossimo rinnovo, scarica l’attestato e controllalo con calma: se ti serve anche un ripasso sulle regole per l’inverno, ecco la nostra guida su quando montare le gomme invernali. Le regole complete sono nella guida IVASS sulla RC auto.

Informazioni aggiornate al 30 ottobre 2026. Le regole possono cambiare: verifica sempre sul sito ufficiale indicato.